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銀行廣告有點“牛”
作者：佚名 時間：2001-12-4 字體：[大] [中] [小]
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在當今的日常生活中，“選擇某某銀行，實現(xiàn)心中理想”、“手持某行卡，瀟灑走天下”、“握住某行手，永遠是朋友”等銀行廣告隨處可見。
這些銀行形象廣告的好壞，對客戶來講無所謂，因為它即使好不到哪里去但也壞不到哪里去。而具體的銀行金融產(chǎn)品廣告則不同了。
如果銀行在金融產(chǎn)品廣告中過分夸大金融產(chǎn)品功能，人為拔高金融產(chǎn)品檔次，雖然在做廣告時可以“牛”一時，但極易造成金融消費者的誤解，認為到銀行辦貸款或者干別的什么事都很容易。如消費信貸，有很多人聽了銀行的廣告以為憑自己的條件沒問題了，而事實卻遠非如此。以個人住房貸款為例：它要求個人住房貸款申請人具有以下條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購（建、大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建、大修）住房的首付款；有貸款行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押、或（和）有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人；銀行同意的其他條件等。申請個人住房貸款時還要提供以下資料：身份證件；償還能力證明；合法的購（建、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準文件；抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；保證人同意提供擔(dān)保的書面意見及保證人的資信證明；借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明文件；貸款行規(guī)定的其他文件和資料；其他資料。雖然是大眾化的個人住房貸款，但能滿足這些條件的人恐怕并不多。
又如汽車消費貸款。汽車消費貸款是指銀行向在與銀行簽訂了《汽車消費貸款合作協(xié)議書》的特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放的用于購車的貸款（并不是在哪里買車都能夠貸款）。汽車消費貸款的必備條件有：貸款的個人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，足以按期償還貸款本息；借款人必須提供銀行認可的擔(dān)保；借款人愿意接受銀行認為必要的其他條件。汽車消費貸款金額為：借款人以國庫券等質(zhì)押的，或銀行、保險公司提供連帶責(zé)任保證的，存入銀行的首期款不得少于車款的20％；借款人以所購車輛或其他資產(chǎn)作為抵押的，存入銀行的首期款不得少于30％；借款人提供第三方保證方式（銀行、保險公司除外）的，存入銀行的首期款不得少于40％。在合同期內(nèi)，銀行有權(quán)對借款人的收入狀況、抵押物狀況進行監(jiān)督，對保證人的信譽和代償能力進行監(jiān)督，借款人和保證人應(yīng)提供協(xié)助。能達到這些條件的人恐怕更少了。
個人住房貸款和汽車消費貸款的這些條件和銀行廣告的誘人簡直有天壤之別。僅憑以上文字介紹人們就可以想象貸款辦下來不累個七死八活大概不可能。辦成了還行，如果辦不成，那份受累不得好的尷尬說都沒地方說。這時，銀行用“牛氣”十足的廣告樹立起來的“大銀行”、“好銀行”的形象恐怕就會大打折扣了。銀行的一些新興業(yè)務(wù)“廣而告之”起來更“牛”。比如網(wǎng)上銀行的宣傳一般是：“只要你身邊有計算機（配置不能太低）、摩登、普通電話線或手提電腦，無論你在何時何地，只要你打開電腦，連接上互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，鍵入你想上的網(wǎng)上銀行的地址，網(wǎng)上銀行就會出現(xiàn)在你的面前。你可以根據(jù)屏幕上的柜臺提示信息進行查詢或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行一改傳統(tǒng)服務(wù)流程，把銀行的業(yè)務(wù)直接在因特網(wǎng)上推出，放到了你的家中。”但事實卻并不總像銀行“廣而告之”的這樣。筆者就曾有過這方面的體驗。一次在使用“一卡通”支付在“8848”網(wǎng)站訂購的半價書時，網(wǎng)站總是提示“支付過程發(fā)生錯誤，支付失敗”。從周一開始支付，到周三晚上才支付成功，共支付了不下十次。上網(wǎng)費也花了好幾塊。
在代收代付業(yè)務(wù)上，銀行更有不少諸如“我辦事，你放心”之類的“牛氣”廣告，可惜事實卻并非總?cè)鐝V告說得那么好。如ATM，ATM的出現(xiàn)確實給持卡人帶來了許多方便，但一些銀行在ATM服務(wù)上的不足也逐漸顯露，比如在ATM上取款，有些銀行的ATM一次最多可取現(xiàn)金1000元，一天可取5次，每日累計取款限額為5000元，而有些銀行的ATM一次最多只能取500元，每日累計取款限額為2500元。由于各家銀行在ATM上設(shè)置的取款最高額不同，又沒有用適當?shù)姆绞健皬V而告之”，這就給客戶取款帶來了不方便。
銀行廣告千萬不能僅僅在口頭上“做秀”，誤導(dǎo)客戶，那樣只會在金融消費者的心目中丟失“金字招牌”，搬起石頭砸了自己的腳。 （遲智廣）